대출이 얼마나 나올지도 중요하지만

받은 대출의 금리가 얼마인지도 굉장히 중요한 문제인데요.

대출금리를 낮출수 있는 방법이 있다는 사실을 알고 계신가요?

코로나로 인해서 경제가 악화된 상태에서

너무나 안타깝게도 전쟁이라는 상황이 발생이 되고

결국은 화폐가치가 하락하고 물가는 상승하고

금리도 계속적으로 상승하고 있는 상황입니다.

1금융권에서 대출을 받으신분들이라면 그나마 나은 상황이지만

2금융권이상으로 대출을 받으신분들은 굉장히 

힘든상황을 맞이하고 계실거라 조심히 예상해봅니다.

그래서 오늘은 조금링라도 대출금리를 낮추고

도움을 드릴수 있는 꿀팁을 소개해드리려고하는데요.

바로 ' 금리인하요구권 '이라는 제도입니다.

이 제도는 누구든지 요건에 해당이 된다면

신청을 통해 대출금리를 낮출수 있는 제도입니다.

지금부터 대출 금리인하요구권에 대해 하나씩 알아보도록 하겠습니다~ 

대출금리인하요구권이란?

쉽게 말하면 단어 그대로 대출의 금리를 인하할수 있는 요구권을 의미하는데요.

대출을 받은 개인 또는 기업이 대출실행 이후 경제적으로, 신용적으로 개선이 된 경우

금융회사에 요구하여 대출금리를 현재보다 낮출수 있는 요구권을 말합니다.

금리인하요구권은 제 1금융뿐만아니라 제2금융권인 카드사나 저축은행, 보험사에도

신청이 가능하며, 신용대출을 포함해서 담보대출,기업대출이 모두 적용이 됩니다.

세계적인 경제상황은 아무래도 가장 영향력이 큰 미국을 따라갈수밖에 없는데요.

미국에서의 금리상승으로 인해 우리또한 지속적으로 금리가 상승했다가

최근에서야 잠시 동결이 된 상황입니다.

금리가 큰폭으로 상승하고 있지 않은 상황에서 납부되고 있는 대출금리를 낮출수 있을때

조금이라도 낮춘담면 얼마나 좋을까요? 대출금리인하요권을 통해 그러한 바람이 실행될수가 있습니다.

대출금리 인하를 요청하기 위해서는 기본적으로 소득 상승이 존재해야합니다.

대출을 실행했을때 보다 직장내의 변동으로 인한

소득상승이나 보유하고 있는 재산의 증가와 같은 요건을 충족해야합니다.

지금부터 금리인하요권의 조건에 대해서 하나씩 알아보도록 하겠습니다.

가장먼저 소득 및 재산의 증가에 대해서 먼저 알아보도록 하겠습니다.

1) 직장의 변동 : 직장의 변동으로 인하 소득상승

2) 연소득의 변동 : 대출신규신청 및 연장시점에서의 연소득이 현재보다 상승한 경우

3) 직위의 변동 :  직장내 직급상승 등 직위변동

4) 자산의 증가 또는 부채감소 : 보유자산 증가 또는 대출상환으로 인한 부채감소

소득이나 재산의 증가와 더불어 보유한 대출의 감소, 대출연체 해제,

금융자산의 증가는 은행평가시 은행내 신용등급에 긍정적인 영향을

끼칠수가 있습니다.

금리인하요구권은 은행에서 자체적으로 평가를 하는 내부신용등급 개선의 여부가

있는지에 따라 크게 영향을 받기때문에  소득의 증가와 재산의 증가는

긍정적인 평가를 받을수가 있습니다.

두번째로 신용도의 상승입니다.

금융회사에서 신용평가시 CB사의 신용평점 산출에 사용된 정보를 주로 사용합니다.

신용평점이 상승하는 경우 은행의 내부 신용등급 또한 긍정적으로 변경이 될수가 있습니다.

일반적으로 은행에서는 대출이나 신용카드사용과 같은 신용거래내역을 확인합니다.

연체금액이 얼마인지,연체된 기간이 얼마나 되는지 등 신용도를 판단하는 정보들과

현재의 연소득, 금융자산현황과 같은 신용거래능력을 종합적으로 고려하여서

신용등급을 평가하고 있습니다.

그렇기 때문에 신용도의 상승은 금리인하요구시 긍정적인 영향을 끼치게 됩니다.

마지막으로 거래실적의 변동과 같은 기타적인 요소가 있습니다.

은행에서는 급여이체의 실적, 은행거래실적, 개인의 재산등을 산출하여서

신용상태가 개선이 되고 있다는 상황들을 취합하여서

신용평가에 적용을 하게 됩니다.

위 요건들을 최종적으로 확인하여서 내부적으로 신용등급을 평가하고

금리 인하요구권의 승인여부를 결정하게 됩니다.

대출 금리 인하 요구권 신청방법 및 서류

: 금리인하요구권 신청은 영업점신청, 비대면 신청이 모두 가능합니다.

1) 영업점 신청 : 필요한 서류를 지참하여 영업점 내방하여 신청

2) 비대면 신청 : 인터넷뱅킹/스타뱅킹 등을 통해 신청

영업점 내방, 비대면을 통해 신청한 이후 10영업일 이내에 결과를 확인할수가 있습니다.

서면이나 우편, 알림톡이나 문자, 이메일, 유선통지를 통해서 결과확인이 가능합니다.

신청시 필요서류에 대해서는 사유에 따라 상이한데요.

1) 직장변동 : 재직증명서

2) 전문자격증 취득 : 전문 직종 자격증

3) 신용상태 개선 : K -SCORE 기준 신용평점

4) 연소득 증가 : 연소득 400만원 이상 증가한 경우 소득증빙서류

5) 보유자산 증가 : 4천만원 이상 신규 부동산 취득한 경우 부동산 등기부등본, 부동산 시세 자료

직장의 변경이나 직위변동, 소득상승된 경우에는 이를 확인할수 있는

소득원천징수영수증과 같은 증명서류가 필요합니다.

부동산 취득과 같은 재산의 증가의 경우에는 부동산등기부등본이 필요합니다.

변동사유에 맞는 필요서류를 지참한뒤 은행에 내방하여 신청이 가능하며,

내방이 어려운경우에는 모바일로도 신청가능합니다.

지금까지 대출금리를 낮출수 있는 금리인하요구권에 대해 알아보았습니다.

대출금리가 지금보다 더 높아졌다고 해서

이자 납입이 힘들다고 해서 신청을 할수 있는 제도는 아닙니다.

대출 실행후 꾸준히 상환을 하게되면 금리인하요구권 신청여부를

체크할수가 있습니다.

대상에 해당이 되는경우 금리가 인하되므로 요건에 해당되시는 분들은 신청하시길 바랍니다.

출처

https://cafe.naver.com/1djr110